دیجی‌کارت و رقابت جدید بر سر منفعت کاربر

به گزارش تجارت نیوز، سالها رقابت در بازار خدمات مالی و بانکی بیشتر بر سر زیرساختها، تعداد شعب، شبکه پرداخت و برند بانکها شکل میگرفت. اما حالا به نظر میرسد یک معیار تازه در این بازار در حال پررنگ شدن است؛ اینکه یک ابزار مالی، فراتر از انجام تراکنش، چه منفعت مستقیمی برای کاربر ایجاد میکند. به گزارش تجارتنیوز، گسترش پرداختهای دیجیتال، توسعه فینتکها و افزایش رقابت در صنعت مالی باعث شده انتظار کاربران از ابزارهای مالی نیز تغییر کند. اگر در گذشته داشتن یک کارت بانکی یا امکان پرداخت آنلاین بهتنهایی یک مزیت محسوب میشد، امروز بسیاری از کاربران انتظار دارند استفاده از این ابزارها مزایای بیشتری نیز برایشان به همراه داشته باشد. به همین دلیل در بسیاری از بازارهای جهانی، ارائه مزایایی مانند بازگشت وجه خرید، امتیاز وفاداری، اعتبار خرید یا تخفیفهای ویژه به یکی از ابزارهای رقابت میان شرکتهای مالی تبدیل شده است. یکی از شناختهشدهترین نمونههای این روند، مفهوم «کشبک» یا بازگشت بخشی از مبلغ خرید به حساب کاربر است؛ مدلی که سالهاست در بسیاری از کشورها در قالب کارتهای بانکی یا اپلیکیشنهای مالی ارائه میشود. در این مدل، کاربر پس از انجام خرید، درصدی از مبلغ پرداختی را دوباره دریافت میکند. در واقع در این الگو، رقابت تنها بر سر انجام یک تراکنش نیست؛ بلکه بر سر ایجاد ارزش اقتصادی برای کاربر شکل میگیرد. این روند که اکنون در ایران نیز با معرفی محصولاتی مانند دیجیکارت (محصول جدید دیجیپی) به شکلی گستردهتر وارد فاز عملیاتی شده، نشان از تغییر انتظارات کاربران دارد. کاربر امروز میخواهد بداند آیا کارتی که در دست دارد، صرفا یک ابزار جابهجایی موجودی است یا میتواند در هزینههای روزمره او صرفهجویی ایجاد کند؟ دیجیکارت یک کارت تخصصی خرید متصل به کیف پول و در آینده اعتبار دیجیپی است. طبق جزئیات این محصول، کاربران با هر خرید نقدی از طریق این کارت، چه بهصورت حضوری در فروشگاههای سطح شهر و چه بهصورت آنلاین، تا ۵ درصد بازگشت وجه آنی دریافت میکنند. این عدد در خریدهای آنلاین از پذیرندگان طرف قرارداد به سقف خود (۵ درصد) میرسد و در سایر خریدها (حتی از کارتخوانهای غیرطرف قرارداد) نیز ۰.۵ درصد از مبلغ به صورت خودکار به کیف پول کاربر واریز میشود. در واقع، این ابزار مالی به کاربر اجازه میدهد بدون تغییر در رفتار خرید خود، در پایان ماه بخشی از هزینههایش را صرفهجویی کرده باشد. یکی از ویژگیهای این ابزار مالی آن است که محدود به یک فروشگاه یا پلتفرم خاص نیست. از آنجا که دیجیکارت روی شبکه شتاب فعال است، کاربران میتوانند از آن هم در خریدهای حضوری و هم در خریدهای آنلاین استفاده کنند. این موضوع باعث میشود کاربر بتواند در خریدهای روزمره خود (از فروشگاههای محلی گرفته تا خرید اینترنتی) از یک کارت واحد استفاده کند و در عین حال از مزایایی مانند بازگشت وجه نیز بهره ببرد. در واقع تلاش شده تجربه پرداخت برای کاربر ساده بماند؛ یعنی همان فرآیند معمول پرداخت با کارت بانکی، اما همراه با یک منفعت مالی مشخص. بر اساس برنامهریزیهای اعلام شده، دیجیکارت در آیندهای نزدیک به سیستم اعتبار خرید اقساطی (BNPL) نیز متصل خواهد شد. به این ترتیب، کاربر در فروشگاههای طرف قرارداد، علاوه بر موجودی نقدی، میتواند از اعتبار خود نیز برای خرید استفاده کند. هرچند در حال حاضر تمرکز اصلی روی خریدهای نقدی و مزیت کشبک است، اما زیرساخت شتابی آن، مسیر را برای یکپارچهسازی کامل خدمات اعتباری هموار کرده است. کاربری که سالها به کارتهای بانکی سنتی عادت کرده، نیاز دارد احساس کند که چگونه یک تراکنش ساده میتواند برای او ارزش افزوده ایجاد کند. در نهایت، دیجیکارت و محصولات مشابه، تنها یک ابزار پرداخت جدید نیستند؛ آنها نمادی از تغییر انتظارات جامعه از صنعت فینتک هستند. در جهانی که تورم و هزینههای زندگی، مدیریت مالی را به یک اولویت تبدیل کرده، ابزاری که بتواند حتی چند درصد از هزینههای خرید روزمره (از سوپرمارکت گرفته تا پوشاک) را به جیب فرد بازگرداند، برندهی رقابت بر سر وفاداری مشتری خواهد بود. بازار خدمات مالی ایران اکنون در نقطهای ایستاده است که دیگر «تکنولوژی» به تنهایی مزیت محسوب نمیشود، بلکه «منفعت مستقیم و لحظهای» است که تعیین میکند کدام کارت در کیف پول کاربر جایگاه نخست را از آن خود خواهد کرد.